Steeds meer mensen werken als freelancer. Zij hebben een flexibel inkomen, in tegenstelling tot mensen die in loondienst werken. Zij krijgen elke maand een loonstrook met daarop een vast inkomen. Een hypotheek afsluiten gaat vrij eenvoudig als u voldoende vast inkomen heeft. Maar hoe zit het eigenlijk als u een huis wilt kopen zonder vast inkomen?
Stel, u heeft geen baan, u heeft net een nieuwe baan, of u werkt als freelancer. Dan stelt de bank veel meer eisen aan uw vermogen of inkomen dan bij iemand die wel een vast inkomen heeft. Het goede nieuws is dat het niet onmogelijk is een huis te kopen zonder dat u een vast inkomen heeft. U moet er alleen wat meer informatie voor verzamelen.
Vast inkomen en hypotheek
Een hypotheekverstrekker kijkt altijd naar de draagkracht van degene die wil lenen. Daarbij kijkt de bank naar uw inkomen, uw schulden en uw vermogen. Als u geen inkomen heeft zult u uw woning zelf moeten financieren. Het is dan niet mogelijk een hypotheek af te sluiten.
Werkt u op freelancebasis? Dan is het wel mogelijk een huis te kopen zonder vast inkomen. U moet dan wel aantonen dat u genoeg verdient, en dat uw bedrijf voor stabiele omzet zorgt. Iemand die in loondienst werkt hoeft alleen een loonstrookje in te leveren.
U zult als freelancer moeten aantonen dat uw flexibele inkomen voldoende is om de hypotheek langere tijd te betalen. Dan is het mogelijk een huis te kopen zonder vast inkomen.
Huis kopen als zzp’er
Stel, u wilt als zzp’er een huis kopen. U gaat dan, net als iemand met een vast inkomen, naar een hypotheekadviseur. Deze gaat met u in gesprek en bepaalt aan de hand van uw gegevens of het mogelijk is een huis te kopen zonder vast inkomen.
U moet dan de jaarcijfers over de afgelopen drie jaar aanleveren. Daarnaast dient u ook gegevens over de inkomensbelasting door te geven, net als een financiële prognose voor uw bedrijf. Op basis daarvan doet de hypotheekadviseur een aanvraag bij een bank. Op die manier kunt u gewoon een huis kopen, zelfs zonder vast inkomen.
Nieuwe baan: intentieverklaring
Ten slotte is het ook mogelijk een huis te kopen als u een nieuwe baan heeft. U zit dan vaak tijdelijk zonder vast inkomen omdat u geen vast contract heeft. De bank beschouwt dit niet als een vast inkomen. Is die situatie van toepassing op u? Vraag uw werkgever dan om een intentieverklaring.
Met een intentieverklaring spreekt uw werkgever uit dat hij of zij voornemens is u een vast contract aan te bieden. Hierdoor zal de hypotheekverstrekker eerder geneigd zijn u een hypotheek te verstrekken op basis van uw nieuwe inkomen.
Als het niet lukt een dergelijke verklaring te krijgen, zal de bank naar uw inkomen van de laatste drie jaar kijken, waarbij het laagste inkomen leidend is. U kunt mogelijk dus (veel) minder lenen zonder intentieverklaring.
Veelgestelde vragen in het kort
Kun je een hypotheek krijgen zonder vast contract?
Ja, u kunt een hypotheek krijgen zonder vast contract. Het is verstandig uw werkgever te vragen om een intentieverklaring, zodat de bank uw nieuwe inkomen meeneemt voor de hypotheek.
Hoe kun je een huis kopen als zzp’er?
Zeker, u kunt een huis kopen als zzp’er zonder vast inkomen. U moet wel kunnen aantonen dat uw bedrijf financieel gezond is en dat de prognose voor de komende jaren positief is.
Kan ik een hypotheek afsluiten zonder intentieverklaring?
U kunt een hypotheek afsluiten zonder intentieverklaring. U moet er dan wel rekening mee houden dat de bank naar het inkomen van de afgelopen drie jaar kijkt. Het laagste inkomen telt voor de hypotheekaanvraag.
