Heeft u overwaarde op uw woning, bijvoorbeeld omdat u flink heeft afgelost op uw hypotheek of omdat uw woning meer waard is geworden door een verbouwing? Dan kunt u deze overwaarde gebruiken voor verschillende doeleinden.
Veel mensen gebruiken de overwaarde als aanvulling op hun pensioen. Deze vorm noemt men ook wel een ‘opeethypotheek’. Ook wordt de overwaarde vaak gebruikt voor een aflossingsvrije hypotheek. Daar zitten voordelen aan, maar dit heeft ook een aantal nadelen.
Voordelen en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek
Met de overwaarde op uw huis kunt u een aflossingsvrije hypotheek aanvragen. Dit mag tot 50% van de woningwaarde. U hoeft op deze hypotheek niet af te lossen. Zeker op latere leeftijd is dit voordelig, omdat u niet de bijkomende maandlasten van de aflossing heeft.
Nadelen van opnemen overwaarde voor een aflossingsvrije hypotheek
De overwaarde van een woning kunt u meestal niet in delen opnemen, maar moet in één keer opgenomen worden. Dit wil zeggen dat u het volledige bedrag aan rente moet betalen, ook als u slechts een deel van de overwaarde nodig heeft.
Voor het opnemen van de overwaarde bent u meestal verplicht een hypotheekadviseur in te schakelen. Hiervoor worden kosten in rekening gebracht.
Heeft u een aflossingsvrije hypotheek en is deze na 2013 afgesloten? Dan heeft u geen renteaftrek en bijkomende kosten zoals voor een hypotheekadviseur kunnen ook niet afgetrokken worden.
Wat is een opeethypotheek?
Een opeethypotheek wordt ook wel een ‘verzilverhypotheek’ genoemd. Deze kunt u afsluiten rond pensioengerechtigde leeftijd. De precieze leeftijd hangt af van de hypotheekverstrekker. Met een opeethypotheek leent u het bedrag van de overwaarde. Uw huis is het onderpand.
Wat zijn de voordelen van een opeethypotheek?
U vult uw pensioen aan met geld uit uw woning. U zet stenen dus om in geld.
U hoeft uw huis niet te verkopen om te profiteren van de overwaarde.
Er wordt niet gekeken naar leeftijd of inkomen voor het aanvragen van een hypotheek, maar naar overwaarde.
Wat zijn de nadelen van een opeethypotheek?
De rente van een opeethypotheek is niet fiscaal aftrekbaar.
De rente van een opeethypotheek is hoger dan van een gewone hypotheek. Dit is omdat de geldverstrekker wat meer risico loopt in verband met de leeftijd van de hypotheekaanvrager(s).
De rente wordt niet maandelijks betaald, maar wordt opgeteld bij de hypotheekschuld. De hypotheekschuld groeit dus, terwijl de overwaarde gelijk blijft, uitgaande van een stabiele waarde van de woning
Overwaarde kan variabel zijn. De woningwaarde kan bijvoorbeeld dalen als er geen onderhoud aan de woning gepleegd wordt of als er een verandering in de woningmarkt is.
De rente kan hoger worden als de marktrente stijgt. Als er geen rentevaste periode is heeft dit invloed.
U ‘eet’ de erfenis van kinderen en / of kleinkinderen op. Zij krijgen na het overlijden dus minder.
Is uw woning niet levensloopbestendig dan bestaat de kans dat u de woning moet verkopen. Dit heeft invloed op de overwaarde als u een woning terug koopt.
Wilt u weten hoeveel overwaarde u precies op uw woning heeft? Dit kunt u zelf uitrekenen, maar een meer betrouwbare manier is om dit te laten doen door een full-service verkoopmakelaar door middel van een overwaarde check. Dit is gratis en vrijblijvend.
Als u de oude woning verkoopt en een nieuwe koopt, gebruikt u hiervoor de overwaarde van de oude woning. U heeft door de overwaarde dus minder hypotheek nodig, waardoor uw maandlasten lager uitkomen.
Hoe kan ik overwaarde verzilveren?
Heeft u een overwaarde op uw woning, dan kunt u deze op verschillende manieren verzilveren. Om een andere woning te kopen bijvoorbeeld, te investeren in de studie van uw kind(eren) of om schulden af te lossen.
