Overwaarde huis gebruiken voor aflossen schulden
Auteur:
Marloes Blokhuis
29-11-2022 (laatst bijgewerkt: 27-01-2024)
Leestijd: 2-3 minuten
Heeft u overwaarde op uw woning? Dan kunt u deze op verschillende manieren nuttig besteden. Als investering voor de toekomst bijvoorbeeld, of om nu te investeren in uw huidige woning. Ook kunt u de overwaarde gebruiken voor het aflossen van uw schulden.
Wat is overwaarde?
U heeft overwaarde op uw woning als de marktwaarde van het huis hoger is dan de hypotheek die op dat moment op de woning loopt. Het bedrag van de overwaarde rekent u heel eenvoudig uit. Neem de marktwaarde van de woning en trek daar het huidige hypotheekbedrag van af. Het positieve bedrag dat overblijft is de overwaarde.
Hoe ontstaat overwaarde?
Overwaarde kan op verschillende manieren ontstaan. Bijvoorbeeld omdat u in de loop van de tijd heeft afgelost op uw hypotheek. Of omdat de woningmarkt is veranderd en uw woning meer waard is geworden. Ook kan uw woning meer waard zijn geworden door een verbouwing.
Hoe los ik een persoonlijke lening af met overwaarde?
Heeft u een lening lopen, zoals een persoonlijke lening of een doorlopend krediet? Vaak is de rente hiervan hoger dan die van een hypotheek. Het kan dan verstandig zijn de lening af te lossen met de overwaarde van uw woning. De maandlasten voor de hypotheek zijn dan hoger, maar u hoeft geen rente meer te betalen over de lening. In veel gevallen is dat voordeliger.
Voordelen overwaarde gebruiken voor schulden:
- U heeft lagere maandlasten, zeker nu de hypotheekrente relatief laag is.
- Een hypotheek heeft vaak gunstigere voorwaarden dan een persoonlijke lening of doorlopend krediet, zoals een langere looptijd. U smeert de aflossing dus uit over een langere periode.
- U heeft meer overzicht: één lening beheren is makkelijker dan verschillende leningen (vaak ook bij verschillende geldverstrekkers).
Nadelen overwaarde gebruiken voor schulden:
- Uw hypotheekschuld wordt groter.
- De extra rente is niet fiscaal aftrekbaar.
Hoe gebruik je overwaarde bij een aflossingsvrije hypotheek uit een erfenis?
Erft u een woning waarop een aflossingsvrije hypotheek is afgesloten? Dan neemt u deze schuld over. Omdat het niet verplicht is af te lossen op een aflossingsvrije hypotheek bestaat de kans dat het hele bedrag nog open staat. Heeft de woning overwaarde? Dan kunt u het huis verkopen en de schuld inlossen.
Heeft de woning een restschuld (hij staat dan ‘onder water’)? Dan kunt u er voor kiezen de erfenis te verwerpen, zeker als de schuld hoger is dan de erfenis en u deze schuld niet kunt dragen. U verwerpt dan wel de hele erfenis, en niet alleen het huis.
Let op: de marktwaarde verschilt vaak van de WOZ waarde van een woning. Het is daarom verstandig om eerst een taxatie uit te laten voeren, zodat u weet wat het bedrag van de restschuld of overwaarde wordt. Wilt u geen kosten maken voor een taxatie, maar wel weten hoeveel overwaarde op uw woning zit? Een lokale, full-service verkoopmakelaar voert gratis en vrijblijvend een overwaarde check voor u uit.
Veelgestelde vragen in het kort
Hoe kan ik de overwaarde van mijn huis gebruiken?
Als u een overwaarde op uw huis heeft kunt u deze op verschillende manieren gebruiken. U kunt de overwaarde bijvoorbeeld gebruiken voor een verbouwing van de huidige woning, voor het kopen van een nieuwe woning of als aanvulling op uw pensioen.
Wat gebeurt er met een aflossingsvrije hypotheek als je overlijdt?
Als u een huis erft met een aflossingsvrije hypotheek, dan is de kans groot dat de volledige hypotheekschuld nog open staat. U neemt deze schuld dus over. Heeft de woning overwaarde dan kunt u de schuld inlossen bij verkoop. Blijft er een restschuld over dan dient u deze te voldoen of hiervoor een lening aan te gaan.
Kan ik de overwaarde op mijn huis opnemen voor mijn pensioen?
