Als u als starter de woningmarkt op gaat, kan het soms nog flink lastig zijn een geschikte woning te vinden. Zeker als u geen vast contract heeft, zelfstandige bent of geen grote spaarrekening heeft. Een oplossing kan dan liggen in het kopen van een woning samen met uw ouders. Hierin zijn verschillende opties.
Als u samen met uw ouders een huis wilt kopen zijn er drie mogelijkheden:
- U koopt samen met uw ouders een woning en gaat er zelf in wonen
- U koopt een woning met financiële steun van uw ouders
- U koopt samen met uw ouders een woning en gaat er samen in wonen
Samen met ouders een huis kopen en er zelf in gaan wonen
Als u samen met uw ouders een woning koopt, kunt u de hypotheek gelijk verdelen. Als uw ouders al een woning hebben, kunnen zij de overwaarde van hun woning gebruiken om de tweede hypotheek aan te vragen. Wel betalen zij meer vermogensbelasting als zij twee woningen hebben.
U moet zich wel afvragen of de constructie toekomstbestendig is. Als uw ouders komen te overlijden, kunt u de volledige hypotheek en de vaste lasten dan zelf dragen?
Een huis kopen met financiële steun van uw ouders
Ouders mogen hun kinderen een bepaald bedrag belastingvrij schenken voor het kopen van een woning. De jaarlijkse schenkingsvrijstelling van ouders aan een kind bedraagt op dit moment € 6.908.
Mensen tussen de achttien en veertig jaar oud (of met een partner tussen de achttien en veertig jaar oud) kunnen daarnaast een eenmalige vrijstelling krijgen van € 69.009 als het gaat om een schenking van ouders voor de dure studie van hun kind.
Kiest het kind zelf het bestedingsdoel van de schenking, dan bedraagt de eenmalige vrijstelling € 33.129. Hierbij kan het bijvoorbeeld ook om de aankoop van een woning gaan.
Met ouders een huis kopen en er samen in gaan wonen
Hier wordt vaak voor gekozen als het een twee-onder-één-kap betreft, of een woning die eenvoudig in tweeën te delen is zodat beide families hun eigen woonruimte hebben. Ook hier kunt u er voor kiezen de hypotheek gelijk te verdelen.
Niet alle hypotheekverstrekkers vinden dit een prettige constructie, onder andere door het leeftijdsverschil tussen de bewoners en de vraag of u de lasten wel alleen kunt dragen na het overlijden van uw ouders. Bij een twee-onder-één-kap heeft u wel het voordeel dat u de andere woning kunt verkopen als uw ouders zijn overleden.
Dan is er nog een andere mogelijkheid om het huis van uw ouders te kopen: deze zelf kopen en aan uw ouders verhuren.
Huis kopen en terug verhuren
Als u het huis van uw ouders koopt en aan hen terug verhuurt, heeft u een groot voordeel voor later. U heeft al een woning en hoeft niet op zoek te gaan naar een nieuw huis. Dat kan later het huis voor uzelf worden, maar ook bijvoorbeeld voor uw kinderen.
Als u de woning koopt, moet dit wel conform de marktwaarde zijn. Als u dit niet doet, ziet de Belastingdienst dit als een schenking en moet u hierover belasting betalen. Verhuurt u de woning vervolgens aan uw ouders, dan moet u een huurprijs afspreken die marktconform de tarieven is. Dat is een minimale huurprijs van 6% van de WOZ waarde.
Spreekt u een lagere huurprijs of geen huurprijs af, dan hebben uw ouders voordeel van de bewoning zonder eigenaar te zijn. Dit voordeel moet worden opgegeven bij de belastingaangifte.
Nadeel van deze constructie voor uw ouders is dat zij geen gebruik meer kunnen maken van de hypotheekrenteaftrek. Voor u is er het nadeel van de overdrachtsbelasting. Als u niet zelf in de woning gaat wonen, moet u het hoge tarief van 8% aan overdrachtsbelasting betalen.
Samen met ouders een huis kopen: vergelijk makelaars
Overweegt u samen met uw ouders een huis te kopen en heeft u een woning op het oog? Neem dan een aankoopmakelaar in de arm. Een aankoopmakelaar heeft kennis en ervaring en kan u specifiek adviseren over het samen aankopen van een woning. Via ons formulier kunt u gratis en vrijblijvend lokale full-service makelaars vergelijken, zodat u altijd u de beste keuze maakt.
