Er zijn diverse redenen om een tweede huis te kopen. Misschien wilt u een vakantiewoning aanschaffen, een tweede huis op het platteland kopen of een huis kopen voor uw kind. Als u een tweede huis wilt kopen, zult u waarschijnlijk een hypotheek willen afsluiten. In dat geval wilt u ook de hoogte van de hypotheek berekenen.
De regels voor financieren van een tweede woning wijken af in vergelijking met de aankoop van een eerste woning. Dat is van belang als u een tweede huis wilt kopen als belegging. U moet er rekening mee houden dat u eigen geld in moet brengen. Bovendien is een tweede huis kopen fiscaal minder voordelig. Uw hypotheek berekenen is daarom een goed begin, voor u een besluit neemt.
Bijzonderheden bij een tweede hypotheek
De belangrijkste zaken waar u rekening mee moet houden, zijn de hypotheekrenteaftrek en de financiering als u een tweede huis gaat kopen. Wanneer u de hypotheek gaat berekenen, komt u erachter dat u slechts 75% tot 80% van de koopsom kunt lenen. De rest zult u moeten betalen met eigen geld.
Daarnaast is de hypotheekrenteaftrek niet van toepassing bij het kopen van een tweede woning. U moet de hypotheek dus berekenen zonder de hypotheekrenteaftrek mee te nemen. U komt dan uit op een hoger maandbedrag in vergelijking met uw eerste woning.
Ten slotte moet u ook rekening houden met een hogere overdrachtsbelasting. Als u niet zelf in de woning gaat wonen, betaalt u het hoge tarief van 8% overdrachtsbelasting. Zet deze zaken voor u een tweede woning gaat kopen goed op een rij. Een hypotheekadviseur kan uw tweede hypotheek voor u berekenen, maar dit kunt u ook zelf doen.
Hoe berekent u de tweede hypotheek?
Er is een relatief eenvoudige manier bij een tweede huis kopen de hypotheek te berekenen. Hiervoor heeft u de huidige waarde van uw eerste woning nodig. Daarnaast moet u weten hoe hoog de oorspronkelijke inschrijving van de hypotheek is. Dit is het bedrag tot waar u extra kunt lenen, boven op uw oorspronkelijke hypotheek. Zie het als extra bestedingsruimte.
Alleen als u voldoende financiële draagkracht heeft, voldoende overwaarde heeft en de inschrijving hoog genoeg is, kunt u een tweede hypotheek afsluiten. Doorgaans kunt u – bij een tweede huis kopen - uw hypotheek als volgt berekenen: u neemt 75% tot 80% (afhankelijk van de hypotheekverstrekker) van de marktwaarde van de woning en trekt het totale inschrijvingsbedrag van de huidige hypotheek minus 30% van het inschrijvingsbedrag hiervan af.
Kortom: als u een tweede huis wilt kopen kunt uw tweede hypotheek als volgt berekenen. De maximale tweede hypotheek is dus (75%/80% * marktwaarde woning) - (130% * inschrijvingsbedrag). Concreet wordt dit bij de volgende bedragen:
|
Marktwaarde woning
|
Inschrijvingshoogte
|
Maximale tweede hypotheek
|
|
€325.000
|
€475.000
|
-€88.750
|
|
€525.000
|
€475.000
|
€61.250
|
|
€400.000
|
€230.000
|
€139.000
|
Uiteraard is ook de hoogte van uw inkomen van belang. Het is echter niet te zeggen welke invloed uw inkomen heeft op uw situatie. Hiervoor kunt u het beste een hypotheekadviseur inschakelen of contact opnemen met uw hypotheekverstrekker. Als u een tweede huis wilt kopen, kan deze uw tweede hypotheek berekenen.
Overwaarde gebruiken
Als alternatief voor het afsluiten van een hypotheek voor een tweede huis, kunt u ook voor financiering met uw overwaarde kiezen. In dit geval kiest u ervoor een tweede huis te kopen met overwaarde uit uw eerste woning. Uw eerste woning moet dan wel over voldoende overwaarde beschikken. In dit geval hoeft u geen tweede hypotheek te berekenen of af te sluiten.
Wilt u weten of er sprake is van overwaarde op uw eerste huis? En wilt u weten of een tweede huis kopen mogelijk is met deze overwaarde, zonder een hypotheek te berekenen? Laat een aankoopmakelaar dan een gratis waardebepaling uitvoeren. U vindt een geschikte aankoopmakelaar op onze Aankoopmakelaars Vergelijken Pagina.
