Bent u op zoek naar uw eerste koopwoning, maar kunt u als starter niet voldoende hypotheek krijgen om de woning van uw dromen te kopen? Wellicht komt u in aanmerking voor een starterslening. Deze lening kan u in 2024 helpen bij het financieren van uw eerste huis.
Met een starterslening overbrugt u het verschil tussen het aankoopbedrag van de woning en de maximale hypotheek die u kunt krijgen. Hierdoor krijgt u meer mogelijkheden voor de koop van een woning en ligt het huis van uw dromen ineens wel binnen bereik.
Wat is een starterslening
Een starterslening is een lening die u kunt aanvragen naast een hypotheek. U kunt een starterslening alleen aanvragen als het uw eerste koopwoning betreft. U bent dus een starter op de woningmarkt, vandaar de naam. Initiator van de starterslening is het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
Vaak hebben starters niet voldoende financiële middelen om hun eerste woning te kopen. De maximale hypotheek is dan te laag om de gewenste woning te kopen. Een starterslening overbrugt het verschil tussen de aankoopprijs van de woning en de maximale hypotheek die u kunt krijgen.
Wat moet ik doen om een starterslening te krijgen?
Als u een starterslening wilt in aanvulling op uw hypotheek, dan dient u dit aan te geven bij de gemeente waarin de koopwoning staat. In de meeste gevallen kan dit online. U heeft hiervoor een DigiD nodig.
Na uw verzoek kijkt de gemeente of u aan de basisvoorwaarden voldoet. Beoordeelt de gemeente dat u in aanmerking komt voor een starterslening, dan ontvangt u een toewijzingsbrief. Uw verzoek wordt doorgestuurd aan het SVn.
Het SVn vraagt u verschillende documenten aan te leveren, waarmee zij uw financiële situatie kunnen beoordelen. Vervolgens ontvangt u een offerte. Gaat u akkoord met deze offerte, dan ondertekent u deze.
Met de ondertekende offerte kunt u vervolgens de hypotheek voor uw eerste koophuis aanvragen. Voor beide leningen, dus de hypotheek en de starterslening, moet een akte gepasseerd worden bij de notaris. Dit wordt meestal in één keer gedaan.
Wat kost het aanvragen van een starterslening?
Het aanvragen van een starterslening kost rond de € 750. Dit bedrag is in 2024 fiscaal aftrekbaar.
Daarnaast betaalt u 0,6% van de hoofdsom van de lening aan NHG. Dit heet de borgtochtprovisie. Als u een starterslening van € 30.000 krijgt, is dit dus € 180.
De akte voor de starterslening moet gepasseerd worden bij de notaris. Hiervoor moet u notariskosten betalen, net zoals voor het passeren van de akte voor de hypotheek. Wat de kosten voor de passering zijn verschilt per notaris.
Aan welke voorwaarden moet ik voldoen om een starterslening te krijgen?
De voorwaarden waaraan u moet voldoen om een starterslening te krijgen verschillen per gemeente. U doet er verstandig aan te vragen welke voorwaarden dit zijn voordat u een aanvraag indient. Er is een aantal basisvoorwaarden:
- U koopt uw eerste woning
- De gemeente waarin de woning staat biedt de mogelijkheid voor een starterslening
- U sluit een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
- U heeft niet te veel eigen geld
- Er lopen geen andere leningen voor de aankoop van de woning
Of de gemeente waar uw koopwoning staat een starterslening aanbiedt, kunt u nakijken op de website van het SVn.
Hoeveel starterslening kan ik krijgen?
Het bedrag dat u kunt krijgen aan starterslening verschilt per gemeente. Ook hangt het af van uw financiële situatie. Het maximale bedrag ligt rond de 20% van de aankoopkosten van de woning. Gemiddeld genomen ligt dit rond de € 30.000. Het werkelijke bedrag hangt dus af van de gemeente waarin de woning staat.
Wanneer moet ik mijn starterslening aflossen?
In de eerste drie jaar van de starterslening worden de rente en de aflossing betaald door de gemeente. U heeft dus in de eerste drie jaar geen maandlasten. Na deze drie jaar moet u de aflossing en rente zelf betalen.
Lukt dat financieel gezien niet, bijvoorbeeld omdat u niet voldoende inkomen heeft? Dan vraagt u een hertoetsing aan. U betaalt dan de maandlasten die passen bij uw financiële situatie.
Een starterslening loopt, net zoals een hypotheek, dertig jaar. U kunt de starterslening eerder aflossen als u dat wilt. Het aflossen van een starterslening is boetevrij.
Wat zijn de nadelen van een starterslening
- De rente op de starterslening is niet belasting-aftrekbaar
- U kunt alleen een starterslening aanvragen als de hypotheek een NHG heeft. Een NHG kunt u alleen krijgen bij woningen van maximaal € 435.000 (in 2024)
- Niet iedere gemeente heeft de mogelijkheid voor een starterslening
Wilt u uw eerste huis kopen en daarvoor een starterslening aanvragen? Neem dan een aankoopmakelaar in de arm. Een aankoopmakelaar kan u adviseren over het aanvragen van een starterslening en onderhandelt voor u over een goede aankoopprijs van de woning.
Via ons gratis formulier kunt u vrijblijvend lokale full service aankoopmakelaars met elkaar vergelijken. Zo weet u zeker dat u de beste makelaar kiest en komt het huis van uw dromen binnen bereik.